POLSEG
 
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Polizas Globales Bancarias
¿Por qué?
Delimitacion
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“Según los últimos estudios realizados por la American Bankers Association y algunos análisis sobre los limites de coberturas tomadas por las entidades financieras tanto Estadounidenses como Colombianas, arrojan como resultado que el limite de cobertura contratado por estas entidades esta muy por debajo de representar siquiera el 5% de los activos de las respectivas entidades”.


El anterior párrafo ha sido extraído del folleto sobre Cobertura de las Pólizas Globales Bancarias, que es generado por la AON. En el se evidencia una total carencia de metodología, por parte de las entidades financieras para calcular el monto mas apropiado por el cual deben tomar un seguro, algo que las compañías de seguros omiten en la asesoria a sus clientes, ya que no han encontrado el limite de cobertura apropiado de las pólizas globales bancarias.
 
POLSEG es un software especializado basado en la tecnologia de Sistemas Basados en el Conocimiento, cuya funcionalidad es calcular mediante una serie de variables combinadas en un modelo matemático, el valor por el cual una entidad bancaria debe tomar una Poliza Global para asegurar sus bienes.

Uno de los problemas que tienen las Entidades Bancarias en los procesos de Administración del Riesgo, es el de establecer el monto por el cual debe cubrirse, es decir tomar el seguro, que los protegerá de las posibles perdidas que puedan sufrir por la materialización de un siniestro causado por cualquiera de los amparos que contiene este contrato de seguro.

Este tema no ha sido hasta ahora tratado por los especialistas desde un punto de vista metodológico, principalmente porque las puntas que intervienen en este negocio no poseen la formación ni el interés debido a que por el lado del asegurador el fundamento de su gestión esta en la venta del seguro y a mayor cubrimiento mayor prima y por consiguiente mayores beneficios. Por el lado del asegurado este considera que el Agente Colocador mas que un vendedor es un asesor y no cuestiona las cotizaciones o no elabora apropiadamente las propuestas, todo lo cual incide en que las entidades en algunos casos quedan sobrecubiertas y en otros casos quedan descubiertas.

Es por esto que en el mejor de los casos, el limite de las coberturas de seguros globales financieros se ha venido realizando en función de la naturaleza de las perdidas históricas de la institución y del sistema financiero en general del país, y sobre este particular, suelen tenerse en cuenta los eventos de “predios”, actuaciones fraudulentas de los empleados, perdida de bienes en transito, perdida por falsificación de documentos, perdidas en cajillas de seguridad, falsificación de fax, fraude computarizado, perdida por acción de la naturaleza, responsabilidad civil profesional, etc.

Por esta razón, el presente proyecto busca establecer un tratamiento metodológico a partir de un modelo matemático automatizado, que considere la información disponible y técnicamente le indique a las Entidades Bancarias, las cuantías que debe considerar como limite de cubrimiento de su Póliza Global Bancaria, para quedar debidamente amparada con un cubrimiento que ni exceda ni se quede corto con respecto a los riesgos de materialización de un siniestro.

Cabe anotar que implementar un modelo matemático para cada tipo de seguro, en diferentes entidades, es un proceso complejo, de gran longitud y costo. Busco con este proyecto crear un sistema que soporte un modelo genérico que calcule el monto de un seguro financiero, cuya funcionabilidad es aplicable a los diferentes casos y para las diferentes entidades bancarias.
 
¿Qué valor debe tomar el monto de la cobertura de un seguro global bancario por parte de una entidad exclusivamente financiera, para cubrir las perdidas que se puedan originar por siniestros amparados por este tipo de pólizas, de acuerdo a los bienes activos, pasivos, el capital, el numero de clientes y el numero de productos?